中信银行海口分行多维反诈护民生
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近年来，电信网络诈骗手段迭代翻新，各类涉诈风险持续多发。为切实守护人民群众财产安全，中信银行海口分行立足海南自贸港金融工作实际，将反诈工作融入全面风险管理、消费者权益保护全流程，从账户源头管控、警银协同作战、分层分类宣传等多方面持续发力，构建了立体化反诈防护体系，以金融力量筑牢全民反诈安全屏障。
压实主体责任，筑牢账户风险源头防线。分行把打击治理电信网络诈骗、“断卡”行动纳入操作风险重点管控范畴，健全内部反诈工作机制，压实网点、运营、风控各条线岗位责任。严格落实开户尽职调查，强化个人账户、企业对公账户全生命周期管理，重点对新开账户、异常交易账户开展风险识别，从严防范“两卡”出租出借、洗钱风险。在柜面业务环节，做实大额转账、陌生汇款风险问询提醒，对客户交易背景开展核实，对疑似涉诈交易做到早识别、早劝阻，充分发挥网点第一道“过滤网”作用，从业务源头防范涉诈风险。
深化警银联动，打通协同处置工作链条。分行持续深化与海口市公安局反诈中心常态化协作，建立信息互通、线索移送、应急处置联动机制。一方面积极配合公安部门开展涉案账户查询、止付协查工作，高效处置涉诈协查指令；另一方面联合公安机关开展形式丰富的联合反诈行动，走进社区、校园、商圈、大型文娱现场开展实景反诈宣教。在大型演唱会等人员密集场景，创新开展沉浸式反诈科普，解析门票诈骗、粉丝集资等新型骗局，把反诈宣传融入群众文娱生活，提升广大群众识诈拒骗能力，凝聚警银共治合力。
聚焦精准滴灌，开展分层分类全域反诈宣传。针对老年人、青年学生、新市民、新业态从业者等易受骗重点群体，分行改变传统“广撒网”模式，开展靶向化反诈科普。面向老年群体，走进养老院、社区，围绕养老理财陷阱、冒充亲属借款等骗局以案说法，开展敬老反诈志愿服务；走进高校、中学，面向青年学生讲解刷单、虚假网贷、游戏交易诈骗；面向外卖骑手等新就业群体，重点宣讲出租出借银行卡法律后果，提醒守住个人账户安全；面向建筑务工新市民，普及工资卡安全知识，守护务工人员“血汗钱”。
宣传阵地多点开花，线上线下同步发力。线下依托全辖网点厅堂，布设反诈海报、折页，厅堂微沙龙常态化开展反诈提醒；走进商圈、夜市、产业园区开展“金融知识市集”。线上通过短视频、漫画、客户社群、官方新媒体矩阵推送反诈案例，扩大反诈知识传播覆盖面，让反诈知识可感可学。同时结合3·15消费者权益日、金融知识普及月等节点，持续开展系列主题活动，推动反诈宣传走深走实，实现宣传进社区、进校园、进企业、进商圈、进家庭。
坚守金融为民，在服务中做好风险提示。分行把反诈宣教嵌入日常便民服务，在上门为行动不便老年客户办理业务的同时同步开展风险提醒；针对企业财务人员重点科普冒充领导、虚假对公转账骗局，守住企业资金关口。坚持“服务+风控”并重，在做好普惠金融服务的同时，把风险提示送到客户身边，做到既有金融服务温度，也有风险防控力度。
反诈工作任重道远。下一步，中信银行海口分行将持续扛牢金融机构反诈主体责任，持续完善反诈全链条管控，持续开展精准化反诈宣传，不断提升风险识别拦截能力，切实守护好群众的“钱袋子”，为海南自贸港营造安全稳定的金融环境贡献中信力量。
