3.15消费者权益保护教育宣传丨以案说险：当“全面”的计划书遇上“自信”的父母
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新华保险认真贯彻落实监管部门要求，在不断加强服务，提升消费者体验的同时，积极开展金融教育，普及金融消费者法定权利，切实维护消费者财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等八项权利，提高消费者风险意识、自我保护能力和金融素养，保护消费者合法权益。
2026年，新华保险海南分公司持续定期发布“以案说险在身边”消费风险提示，重点面向老年人、年轻人、新市民和特殊人群，聚焦投资者适当性教育，引导消费者树立理性投资和价值投资观念，提示消费者维护金融消费者八项权利，提醒消费者提高消费风险防范意识，加强消费风险提示力度，帮助消费者远离非法“代理维权”、非法集资、金融诈骗等非法金融活动。新华保险海南分公司以实际行动构建和谐健康的金融消费环境，增强消费者满意度，着力提升人民群众金融素养，欢迎广大消费者关注。
案例简介
小金（化名）是一名6岁幼儿园大班学生，活泼好动。父母通过做保险销售的朋友购买了一份健康险，业务员根据小金的家庭情况，制定了全面的计划书，其中包含重疾险、意外险及医疗险等险种。然而，在确认投保时，小金的父亲（金融从业者）提出了异议：“我们平时很注意孩子的安全，大病有重疾险和医疗险就够了，意外这种‘小概率事件’没必要花这个冤枉钱，而且那个意外医疗附加险太贵了（实际仅80元/年），我们自己承担得起。”
业务员多次解释：“孩子天性好动，意外医疗险专门报销磕碰、烫伤、摔断牙等小意外的门诊和住院费，社保不报这些，而且孩子明年要上小学，运动量大了风险更高。”但父母坚持己见，最终坚持取消了意外医疗险，仅投保了重疾险和医疗险。
2025年5月，意外发生了。小金在学校体育课跳绳时，不慎被绳子绊倒，面部着地，导致两颗门牙磕断，下巴缝了8针。治疗过程中小金痛苦不堪，父母心疼之余，面对医疗账单更是傻了眼：治疗总费用为1.5万元（含牙齿树脂修复、麻醉费及后续多次复诊费）。并且，牙齿修复属于整形/美容性质，不在“重大疾病”和“住院医疗”报销范围内，遭到保险拒赔。最终这1.5万元全部由家庭自费承担。小金父亲看着当初那份被自己划掉的计划书，懊悔不已。
案例分析
案例告诉我们，一份被“精简”掉的意外医疗险，往往就是那把最趁手的“雨伞”。作为父母，因“过度自信”剔除业务员建议的意外医疗险，导致孩子出险后高额医疗费无法报销。这反映出客户对保险功能的认知偏差——误将重疾险当作全能保障，却忽视了意外医疗险的“兜底”价值。业务员的专业建议被无视，暴露出投保人对风险预判的短视。
消费者风险提示
保险配置需尊重专业逻辑，小额保障虽不起眼，却是应对高频风险的“急救包”，切莫因小失大。
