3.15消费者权益保护教育宣传丨高管讲消保：了解金融适当性管理，守护消费者金融权益
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新华保险海南分公司始终坚持以人民为中心的价值取向，以实际行动践行金融工作政治性、人民性。为切实提升消费者金融素养及风险防范意识，3.15活动期间，新华保险海南分公司高度重视，领导积极参与，主动发声，“讲消保”、“讲金融知识”，为消费者普及消费者权益和金融保险知识，助力消费者提升金融素养，增强金融安全意识，共同营造和谐健康金融环境，欢迎广大消费者关注。
本期邀请新华保险海南分公司总经理助理谭巍畅谈消费者权益保护。
了解金融适当性管理，守护消费者金融权益
在新时代金融工作高质量发展的指引下，面对复杂多变的市场环境，履行金融机构适当性管理主体责任，确保将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户，显得尤为重要。2025年7月11日金融监管总局下发《金融机构产品适当性管理办法》，对适当性管理提出了明确要求。产品适当性与每个人息息相关，既是监管部门的明确要求，也是守护消费者权益的核心原则。
保险的价值，在于为家庭筑牢保障防线，为生活增添安心底气。对金融消费者而言，了解并掌握保险产品适当性管理要求，能帮助客户避开保险产品选择误区。
01
产品分类分级
根据产品类型、保障责任、利益是否确定等因素，进行分类分级。开发产品时需开展消保审查。
02
销售资质分级
以销售人员的保险知识、合规记录、销售履历等为主要标准，进行分级，差异化授权。
03
适当性匹配
了解客户相关信息的基础上，结合产品分级和销售资质分级进行适当性匹配，提出明确的适当性匹配意见。
04
特殊群体保护
向65周岁以上的客户销售或与其交易高风险产品时，加强风险提示。
适当性管理办法系统性地对金融机构在金融产品销售全流程中的适当性义务进行规范。全面了解保险产品的风险等级、产品费用、理赔流程、免责条款等关键信息，有助于客户进行进行科学合理的保险规划。
新华保险海南分公司将继续立足金融为民初心，不断加强适当性管理，从源头保障消费者权益，以“3·15”活动为契机，帮助消费者理解适当性原则，防范金融风险，为构建安全、健康、有序的海南金融消费新生态贡献专业力量，在护航安心消费的新征程上，书写属于寿险人的责任与担当。
